La loi varie en fonction de l'?tat, mais la plupart d'entre eux demandent une garantie responsabilit? civile minimum. Les ?tats veulent ?tre s?rs que les automobilistes sont solvables en cas de collision ou de tout autre incident impliquant l'assurance. La plupart des ?tats exigent une assurance en toutes circonstances, mais il existe quelques exceptions :
le Tennessee et le Wisconsin ne demandent pas de responsabilit? civile, mais les automobilistes sont tenus l?galement de prouver une « solvabilit? appropri?e » en cas de collision. (Source : sites Web du DMV (Service des Transports) du Tennessee et du Wisconsin)
Le New Hampshire ne demande pas d'assurance initiale, mais en demande temporairement une apr?s une collision. (Source : site Web du DMV (Service des Transports) du New Hampshire)
La Virginie est une rare exception, et permet ? un chauffeur de payer un droit de v?hicule ? moteur non assur? de $500 afin de conduire en toute l?galit? sans assurance, ? ses risques et p?rils. Toutefois, ce droit expire avec l'immatriculation et doit ?tre renouvel?. En Virginie, les automobilistes choisissant de s'assurer doivent prendre la garantie minimum demand?e par l'?tat. (Source : site Web du DMV (Service des Transports) de Virginie ; http://www.dmv.virginia.gov/webdoc/citizen/vehicles/insurance.asp)
Les conducteurs de ces quatre ?tats choisissent souvent d'avoir une assurance pour se couvrir.
HautEn prenant une garantie automobile non assur?e/sous-assur?e. Cette garantie automobile NA/SA prendra en charge les frais m?dicaux si vous-m?me ou un de vos passagers ?tes bless?(s) dans une collision avec le v?hicule d'un automobiliste non assur? ou dont l'assurance est insuffisante. De nombreux ?tats exigent l?galement cette garantie.
La garantie automobile non assur?e/sous-assur?e pour les dommages mat?riels prendra en charge les frais des d?g?ts occasionn?s ? votre v?hicule par un automobiliste non assur? ou dont l'assurance est insuffisante. Certains ?tats proposent cette garantie ? la place d'une garantie collision.
Oui, si vous avez une police d'assurance, vous ?tes couvert(e) sur tout le territoire des ?tats-Unis. Vous rendre provisoirement dans un ?tat diff?rent peut vous obliger ? changer de garantie, cela d?pend de la dur?e pendant laquelle cet ?tat vous permet d'y r?sider avec une assurance d'un ?tat diff?rent.
Si vous devez y r?sider plus longtemps, vous devrez absolument changer d'assurance, bien que le d?lai pour le faire puisse varier. Par exemple, un ?tat peut demander techniquement de changer d'assurance apr?s un d?lai de 90 jours, mais s'il vous reste deux mois de garantie avec votre assurance actuelle, il est inutile d'en changer pr?matur?ment. Toutefois, la p?riode non couverte entre les deux peut se r?v?ler probl?matique en cas d'incident.
Le formulaire SR-22 prouve qu'un automobiliste est assur? ou qu'il est financi?rement responsable. Les chauffeurs ? haut risque ont souvent l'obligation d'avoir ces formulaires en leur possession durant une p?riode de 3 ? 5 ans, en fonction des infractions ou d?lits commis.
HautLa responsabilit? civile couvre les dommages corporels (y compris le d?c?s) et les dommages mat?riels occasionn?s ? autrui si vous ?tes reconnu(e) responsable d'un accident, m?me si vous ne conduisiez pas. Votre responsabilit? est engag?e si vous ?tes propri?taire d'un v?hicule et que vous le pr?tez ? quelqu'un d'autre. La responsabilit? civile couvre ?galement les frais de justice si vous ?tes poursuivi(e) apr?s un accident.
Les assureurs repr?sentent souvent la responsabilit? civile par trois nombres cons?cutifs ; par exemple 50/100/25. Le premier repr?sente le montant maximum qui sera pay? en cas d'accident, ? titre individuel pour des dommages corporels, c'est-?-dire ici $50 000. Le second repr?sente la garantie disponible pour la totalit? des dommages corporels occasionn?s par l'accident, soit $100 000. Enfin, le dernier nombre repr?sente la responsabilit? pour les dommages mat?riels occasionn?s par un accident, soit $25 000.
Le montant de la garantie exig?e varie suivant les ?tats. Dans la fourchette des garanties minimales, la plus basse est de 15/30/5 (Californie, New Jersey) tandis que la plus ?lev?e est de 50/100/25 (Alaska, Maine).
Une garantie accidents sans collision ni versement prendra en charge les dommages de votre v?hicule qui n'ont pas ?t? occasionn?s par un accident, qu'un autre v?hicule soit impliqu? ou non. Les d?sastres naturels – le feu, le vent et les inondations, sont compris, ainsi que le vol et le vandalisme. Les dommages occasionn?s par les animaux sont ?galement couverts. Si un v?hicule est vol?, la garantie accidents sans collision ni versement vous remboursera toutes les d?penses ou pertes associ?es au vol. Certaines garanties accidents sans collision ni versement couvrent les frais de remplacement d'une vitre cass?e, souvent appel?e garantie bris de glace.
HautUne garantie collision prendra en charge les dommages occasionn?s ? votre v?hicule dans le cas d'un accident, qu'un autre v?hicule soit impliqu? ou non. Cette assurance vous couvre ?galement si vous conduisez un v?hicule qui ne vous appartient pas ou de location.
HautPlusieurs ?tats ont d?cr?t? des lois « sans ?gard ? la responsabilit? » qui obligent votre compagnie d'assurance ? payer des indemnisations pour dommages corporels ou mat?riels, quelle que soit la personne responsable. Ces lois veulent rationaliser l'application de la responsabilit? civile tout en r?duisant les fraudes et les primes.
HautDe nombreux facteurs entrent en ligne de compte dans le calcul final du tarif d'assurance. En g?n?ral, ils concernent les cat?gories suivantes :
informations personnelles — nom, adresse, date de naissance, sexe, ?tat matrimonial, propri?t? du domicile, emploi, ?ducation, renseignements de solvabilit?, appartenance ? diverses associations, num?ro de s?curit? sociale (le cas ?ch?ant), l'?ge auquel le permis de conduire a ?t? obtenu la premi?re fois et tr?s important, votre dossier de conducteur.
Informations familiales — autres conducteurs principaux, autres conducteurs occasionnels et leurs propres dossiers de conducteur.
Informations concernant le v?hicule — ann?e, marque, mod?le, usage principal (loisirs/travail), fr?quence ? laquelle vous utilisez le v?hicule pour le travail ou l'?cole, usage professionnel du v?hicule, depuis quand vous poss?dez le v?hicule, ?quipement de s?curit? d'origine, pr?sence d'un syst?me d'alarme/anti-d?marrage, millage/kilom?trage annuel pr?vu et le code postal de l'endroit o? le v?hicule sera habituellement stationn?.
Informations sur l'assurance ant?rieure — nom de l'assureur pr?c?dent, dur?e de l'assurance pr?c?dente, interruptions d'assurance, limites de la responsabilit? civile et des autres garanties ant?rieures.
D?clarations de sinistres ant?rieures, accidents et infractions aux r?gles de la circulation — essentiellement l'?laboration de votre dossier de conducteur, avec les dates, la gravit? des incidents et le co?t des r?parations.
La garantie souhait?e — limites de responsabilit? civile et le choix ou non d'une garantie accidents sans collision ni versement ou d'une garantie collision.
Les compagnies d'assurance veulent savoir o? le v?hicule est stationn? la plupart du temps, dans un garage, sur une voie d'acc?s ou dans la rue. ? l'?vidence, les zones ? forte criminalit? entra?neront des tarifs plus ?lev?s que les zones ? faible criminalit?, en ce qui concerne les garanties accidents sans collision ni versement.
HautUne prime est un autre nom pour tarif.
HautLa franchise est le montant fixe que vous devrez payer ? chaque d?claration de sinistre. Par exemple, si vous choisissez une franchise de $500 par accident, cela signifie que pour chaque accident, cette somme est ? votre charge et l'assurance ne paiera que la diff?rence au-del?. Que vous choisissiez une garantie accidents sans collision ni versement ou une garantie collision, vous pouvez faire varier les tarifs en adaptant le montant de la franchise. Une franchise ?lev?e correspond ? des tarifs plus bas, alors qu'une franchise peu ?lev?e entra?ne des tarifs sup?rieurs.
HautVous payez le montant total. Si vous avez une franchise de collision d'un montant de $1 000 et qu'un accident mineur entra?ne $700 de frais, ce montant sera enti?rement ? votre charge.
HautSouvent un v?hicule est r?par? sans utiliser l'int?gralit? du montant pay? par l'assurance. Bien que les divers assureurs aient une politique variable, les r?parations doivent en g?n?ral ?tre document?es pour montrer que l'argent a bien servi aux r?parations de la voiture. Il est parfaitement l?gal de conserver tout ou partie de l'argent et de ne pas r?parer la voiture, mais dans l'?ventualit? d'un autre accident avec le m?me v?hicule, la compagnie d'assurance peut ?tre amen?e ? r?duire la prise en charge en fonction du versement effectu? pour le premier accident. Par exemple, si une compagnie d'assurance verse $2 500 pour un accident et que le d?tail des r?parations ne fait appara?tre que $1 000 de frais, l'assureur supposera que le solde de $1 500 est toujours disponible et r?duira le second versement d'autant.
HautLes v?hicules d?clar?s comme ?paves ne sont pas consid?r?s comme pouvant ?tre r?par?s. Les assureurs prennent en charge le co?t de remplacement du v?hicule par un v?hicule de marque, mod?le et anciennet? similaires.
HautNon, la plupart des provinces vous permettent de choisir l'atelier ? votre convenance. Certains ateliers de r?paration de carrosserie et de peinture peuvent ne pas ?tre agr??s par l'assureur, et vous pouvez avoir ? payer un l?ger suppl?ment le cas ?ch?ant.
HautCela d?pend de la disponibilit? des pi?ces. Vous pouvez demander que l'on utilise des pi?ces garanties d'origine, bien que cela puisse co?ter un peu plus cher.
HautD'une mani?re g?n?rale, les polices d'assurance couvrent des p?riodes de six mois ou d'un an, au terme desquelles les tarifs peuvent ?tre ajust?s pour refl?ter le dossier du conducteur, le nombre de conducteurs, les v?hicules couverts, etc.
HautLes conditions particuli?res sont la d?claration de votre assureur, ?non?ant la nature de la garantie et ses limites, les conducteurs et les v?hicules assur?s, et le co?t de la garantie. Ces d?clarations vous sont transmises habituellement peu apr?s la reconduction d'un contrat d'assurance ou quand vous prenez une nouvelle police d'assurance.
HautIl est possible de diminuer le montant garanti en responsabilit? civile ou d'augmenter le montant de la franchise pour diminuer le montant des primes, mais il existe d'autres moyens de r?duire les primes sans sacrifier votre garantie.
Certains assureurs offrent des remises aux conducteurs qui prouvent r?guli?rement qu'ils sont des conducteurs prudents en ne commettant aucune infraction aux r?gles de la circulation et en n'?tant pas impliqu?s dans des accidents. Au minimum, avoir un dossier vierge vous permettra d'?viter d'ajouter des frais suppl?mentaires ? votre prime.
Les clients qui n'interrompent pas leur assurance b?n?ficieront souvent d'un meilleur tarif que dans le cas d'une nouvelle garantie.
Les conducteurs qui participent ? des cours officiels de conduite pr?ventive voient leurs primes baisser, surtout s'il existe des accidents ou des infractions aux r?gles de la circulation dans leur dossier de conducteur.
Les conducteurs de 55 ans et plus, peuvent se remettre ? niveau avec ces cours et diminuer le montant de leurs primes.
Certains v?hicules sont moins chers ? assurer en fonction de leurs caract?ristiques. Le tarif sera diff?rent pour une Volvo bas de gamme et pour une Corvette Chevrolet.
Pause
Quelques ?tats n'exigent pas une assurance responsabilit? civile, mais la plupart demandent aux automobilistes de donner la preuve de leur solvabilit? en cas de collision.
La couverture automobile non assur?e/sous-assur?e prot?ge les automobilistes des chauffeurs n?gligents n'ayant pas souscrit d'assurance. La loi de nombreux ?tats l'exige.
Les limites de responsabilit? civile apparaissent souvent sous la forme de trois nombres, repr?sentant les dommages corporels individuels/ dommages corporels en totalit?/ maximum dommages mat?riels.
Pour vous financer, les pr?teurs demandent habituellement d'avoir ? la fois une garantie accidents sans collision ni versement et une garantie tierce collision.
Les assureurs exigent le d?tail des r?parations afin d'?viter d'avoir ? payer deux fois pour les m?mes dommages!
Pour obtenir des tarifs r?duits, il faut avoir un bon dossier de conducteur, avoir une garantie cons?quente, conduire un v?hicule en bon ?tat et prendre des cours de conduite pr?ventive ou des cours de perfectionnement en conduite automobile.